防控金融风险是金融工作的永恒主题。房地产风险与地方债务风险无疑是重点防控对象。
“目前，我国金融体系总体稳健，金融机构整体健康，地方债务和房地产风险持续收敛，金融市场运行平稳。”央行行长潘功胜说。
3月6日下午3时，十四届全国人大三次会议召开经济主题记者会，潘功胜谈及过去一年重点领域金融风险化解工作，主要讲了四个方面。
一是稳妥推进高风险中小金融机构改革化险。
到2024年末，商业银行资本充足率16％、不良贷款率1.5％、拨备覆盖率211％，均显著高于监管标准。这些银行业主要指标也显示我国银行业的健康性。人民银行、监管部门和地方政府协同配合，综合运用在线修复、兼并重组、市场退出等多种方式稳妥处置中小银行风险，高风险中小银行数量较峰值已下降一半。
二是积极支持房地产市场风险化解和平稳健康发展。
去年，人民银行立足宏观审慎管理职能，优化调整房地产金融政策，统一房贷最低首付比例至15％，降低新发放房贷利率，推动降低存量房贷利率。去年存量房贷利率的下行，每年可以为超过5000万户家庭减少利息支出约1500亿元，引导金融机构支持保交楼，加上经营主体通过调整经营策略、债务重组等方式自我修复，近期商品房交易量、交易价格、房地产贷款等多项指标指向房地产市场活跃度上升。
三是金融支持融资平台化债取得重要阶段性成果。
人民银行与有关部门和地方政府采取多项有力措施，弱化地方融资平台债务风险。首先，严肃财经纪律，推动地方政府统筹资金、资产、资源化解债务风险。其二，支持地方政府通过注入资产、并购重组等方式，剥离融资平台的政府融资功能，转型为市场化经营主体。其三，引导金融机构按照市场化、法治化原则，与融资平台平等协商，通过降低利率、延长期限等债务重组方式，缓解融资平台流动性和利息负担。
“经多方努力，融资平台债务风险已大幅收敛。”潘功胜说。
据其介绍，人民银行于2023年建立了标准化、常态化的融资平台债务统计监测系统，地方政府和金融机构定期双向报送融资平台债务数据，并进行交叉核验。人民银行还与财政部建立了严格的融资平台退出标准和程序。到2024年末，与2023年初相比，约有40％的融资平台通过市场退出、市场化转型等方式，退出了融资平台序列。
他表示，融资平台的债务按其产生的原因主要由两部分构成，地方政府的隐性债务和经营性金融债务。2024年末，融资平台经营性金融债务规模约14.8万亿元，较2023年初下降25％左右。这些经营性金融债务中约3／4集中在东中部经济大省，这些省份自身化债能力很强。2024年四季度，融资平台新发行债券平均利率为2.67％。这非常清楚地显示出，金融市场对融资平台风险溢价水平大幅下行。
四是探索拓展宏观审慎和金融稳定功能，维护汇市、债市、股市等金融市场平稳运行。
在债券市场方面，截至2024年末，债券违约率约为0.25％，继续保持低位，市场运行总体平稳。在资本市场方面，人民银行会同证监会创设了互换便利和股票回购增持再贷款两项工具，对促进资本市场平稳运行发挥了较好作用。截至今年2月末，上市公司披露拟申请回购增持贷款金额上限约750亿元，金融机构与近900家上市公司和主要股东达成合作意向。
“下一步，人民银行将进一步探索拓展宏观审慎和金融稳定功能，维护金融市场稳定，坚决守住不发生系统性金融风险的底线。”潘功胜说。
一是聚焦宏观经济运行波动与金融风险之间的联系。从宏观层面把握好经济增长、经济结构调整、金融风险防范之间的动态平衡，加大政策逆周期调节力度，为高质量发展营造良好的货币金融环境。
二是防范外部风险对我国金融市场的外溢和冲击。当前，外部环境更趋复杂严峻，主要发达经济体通胀走势和货币政策调整不确定性上升，影响全球市场预期和投资信心，加剧国际金融市场波动风险，并对我国经济金融的平稳运行带来外溢影响。
“我们将加强对国内外金融市场风险的监测、评估、预警，完善处置机制及应对预案，严密防控外部冲击风险，维护中国的金融稳定和国家金融安全。”潘功胜说。
三是提高金融监管的有效性，加强金融监管协调配合。
潘功胜指出，金融监管是防范金融风险的“第一道防线”。我们将加强宏观审慎管理、微观审慎监管的协同配合，强化金融风险监测、预警和评估能力建设，完善权责对等、激励约束相容的金融风险处置责任机制，对金融风险“早识别、早预警、早处置”，按照市场化法治化原则稳妥出清风险。
四是完善宏观审慎管理政策，丰富政策工具箱。根据金融市场和金融体系运行情况，探索和拓展中央银行宏观审慎和金融稳定政策工具，不断健全、巩固金融稳定保障体系。