贷款买房并不需要还清贷款才能拿到房产证。在办理房屋贷款时，银行通常会将房产证作为抵押物，以确保贷款的安全。借款人可以在办理产权证时同时办理抵押权证，将房产证放在银行，但借款人仍持有房产证，只是房产证上会注明此房已设抵押权，限制上市交易，除非还清贷款。
一、开发商办理产权初始登记
开发商需要在房管局进行产权初始登记，这是办理房产证的第一步。
二、借款人提交申请
借款人需要携带身份证、户口本、结婚证、购房合同、房屋的相关产权证等资料到房管部门提交申请。
三、房管部门测绘房产
房管部门对房产进行测绘，测绘图是确定房产证上标注面积的重要依据。借款人需要到开发商指定的房屋面积计量站申请并领取测绘表，或者带身份证直接到开发商处领取。
四、缴纳房产相关税费
按照房管局通知的时间缴纳相关的税费。
五、领取房产证并办理抵押登记
缴纳税费后，借款人按照通知时间领取房产证，并办理房产证抵押登记。
六、还清贷款后注销抵押登记
在还清贷款后，借款人需要到银行开具贷款结清证明，然后到房管局撤销房屋抵押，注销抵押登记，最终拿到房产证。
根据《城市房地产抵押管理办法》第三十条，房地产抵押合同自签订之日起30日内，抵押当事人应当到房地产所在地的房地产管理部门办理房地产抵押登记。根据《中华人民共和国城市房地产管理法》第六十一条，房地产转让或者变更时，应当向县级以上地方人民政府房产管理部门申请房产变更登记，并凭变更后的房屋所有权证书申请土地使用权变更登记。
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