一、还款记录良好
根据2025年的房贷要求，购房者的信用记录必须良好，近两年内不能有连续三次以上的逾期记录，否则会导致房贷被拒。即使是两年之外的逾期记录，银行也会作为参考因素，可能会导致借款利率增加、贷款期限缩短等情况发生。
二、负债率低
负债率是指已使用额度与总授信额度的比例，负债率低表示购房者的可承受风险能力强，逾期还款的可能性较低，从而增加房贷获批成功率。一般来说，名下信贷账户的负债率应保持在50%以下，如果能将负债率控制在30%以下更好。
三、硬查询记录不能太多
硬查询记录是指贷款审批、信用卡审批等记录，如果短期内频繁出现，银行会认为购房者资金紧张，还款能力不足，从而导致房贷放款失败。不同银行对具体查询次数的要求不同，一般来说，一个月内不超过4次，近三个月不超过8次，近六个月不超过12次。
四、配偶信用良好
如果夫妻双方共同借贷，除了要求主贷人信用良好外，配偶的信用也必须良好。如果配偶有严重逾期行为、高负债等情况，将会导致房贷被拒。
五、相关责任账户数不能太多且金额不能太大
相关责任账户分为个人和企业两种类型，主要是为个人或企业担保产生的。担保人需要承担连带责任，一旦被担保人发生逾期还款无力偿还时，担保人需要承担相应还款责任。因此，担保金额大且担保数量多会加重银行的顾虑，导致房贷被拒。
六、无不良公共记录
不良公共记录包括欠税记录、民事裁决记录、强制执行记录、行政处罚记录等。如果存在不良公共记录，根据严重程度的不同，可能导致首付比例上升，银行提高贷款利率、缩短贷款期限等。严重情况下，申请人可能被列入失信人名单，导致房贷审批被拒。
七、未结清的网贷笔数不能太多
目前很多银行在审批房贷时，对未结清的网贷笔数有一定要求。一般来说，名下未结清的网贷数量不能超过5笔。如果网贷笔数过多，银行会质疑购房者的还款能力，导致房贷审批不通过。
房贷征信报告的有效期一般为2年。征信机构通常会在2年内保留个人的信用信息，以便银行等金融机构在审批贷款等业务时进行参考。此外，个人征信报告的有效期也有1个月的说法，但这主要是指在申请房贷时，借款人需要提供近一个月内的征信报告，以确保报告信息的时效性。
根据《征信业管理条例》规定，征信机构对个人不良信息的保存期限为5年，自不良行为或事件终止之日起计算。超过5年的不良记录会被删除。对于个人的良好信用信息，征信机构会一直保存。
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