一、认房不认贷的含义
认房不认贷是指不管购房者有没有贷款记录，只要购房者证明其名下无房，其就可以按照首套房认定;如果购房者名下已经有一套房，则无论是否贷款，贷款有无还清，再买房，都按照二套房来认定。银行办理贷款时，不会考虑购房者历史贷款记录。
二、首套房认定标准详解
购房者在购买房屋时，根据不同情况可以按照首套房认定标准来确定是否享受首套房贷款政策。以下是几种常见情况的认定标准：
1. 贷款买过一套房，商业贷款已结清，再贷款买房
这种情况下，购房者可以按照首套房认定，享受首套房贷款政策。
2. 贷款买过一套房，后来卖掉，通过房屋登记系统查询不到房产，但在银行征信系统里能查到贷款记录，再贷款买房
购房者也可以按照首套房认定，享受首套房贷款政策。
3. 已经全款买过一套房，再贷款买房
即使已经全款购买过一套房，购房者再次贷款购房时，也可以按照首套房认定。
4. 全款买过一套房，后来卖掉了，房屋登记系统查不到房产，再贷款买房
购房者在这种情况下，也可以享受首套房贷款政策。
5. 个人名下有两套房的商业贷款记录，全都已还清且出售，同时能够提供两套住房出售的证明
这种情况下，购房者再次贷款购房时，也可以按照首套房认定。
6. 个人名下有一套房商业贷款已还清，另一套是公积金贷款已出售，同时能够提供住房出售的证明
购房者在这种情况下，申请商业贷款再买房时，也可以按照首套房认定。
7. 夫妻两人一方婚前买房使用商业贷款，另一方婚前购房用的是公积金贷款
夫妻两人想要以夫妻名义共同贷款购房时，如果贷款已还清，银行可以根据借款人偿付能力、信用状况等因素来灵活把握贷款利率和首付比例。
8. 夫妻两人一方婚前有房但无贷款记录，另一方婚前有贷款记录但名下无房产
夫妻两人在这种情况下，婚后买房申请贷款时，也可以按照首套房认定。
需要注意的是，有些银行在贷款买房时会严格区分“首次购房”与“首套房”，对于没有购房和贷款记录的购房者，可以享受更低的首付比例。
首套房认房