办理组合贷款需要经过以下步骤：
1、提出申请：购房组合贷款人向当地住房资金管理提出书面申请并提交相关资料。
2、签订合同：获得住房公积金个人住房贷款额度后，向贷款企业银行申请组合贷款，并与贷款企业银行签订借款合同和担保合同，并进行公证。
3、办理抵押保险：签订合同后，到贷款银行办理抵押登记保险及其他必须的手续，并缴纳抵押登记与保险费用，将保险单正本交给贷款银行保管。
4、开立账户：选择委托扣除款方式还款的客户在贷款行开立还款专用的储蓄存折账户，同时售房人要在贷款企业银行开立存款专户。
5、支用款项：购房组合贷款人在银行营业会计前台填制购房组合贷款存凭证，然后贷款企业银行按照合同约定将贷款直接转入借款人的存款账户内。
二、申请组合贷款需要注意的事项
1、公积金缴存者可申请组合贷款：申请组合贷款的借款人必须在拟购房所在地按时足额缴存公积金，并且公积金账户仍处于正常缴存状态中。
2、用足公积金贷款：购房者在申请组合贷款时，应尽量用足公积金贷款，并延长贷款期限，同时缩短商业贷款期限，以降低月还款额和节省贷款成本。
3、优先偿还商业贷款：若想在还款期之前先偿还贷款，应优先偿还商业贷款，因为组合贷款中商业贷款部分的贷款利率较高，偿还商业贷款可省房贷利息。
4、确定贷款金额：组合贷款中公积金部分的申贷金额一经确定不可更改，借款人需到公积金管理中心查询可贷款金额，并结合自身情况确定申请的贷款金额。
5、选定适合自己的还款方式：在与银行签订借款合同时，要了解各种还款方式，并确定适合自己的还款方式，因为一旦在合同中约定，一般在整个借款期间不得更改。
以上是组合贷款申请流程及注意事项的详细内容。办理组合贷款需要一定的时间和注意事项，借款人应提前了解并准备相关材料，以顺利办理贷款。
组合贷款申请流程