一、个人房贷利率转换方式
根据个人对未来利率走势的判断，个人房贷利率可以选择转换为参考LPR定价或固定利率。如果预计未来LPR会下降，转换为参考LPR定价更好；如果预计LPR可能上升，转换为固定利率更有优势。
二、转换方式的具体计算
举个例子，假设目前个人房贷利率是在5年期贷款基准利率上打9折，实际执行利率为4.41%。根据人民银行的规定，个人房贷转换后利率保持不变。
如果选择转为固定利率，个人房贷在合同剩余期限内都将执行4.41%的利率。
如果选择转为参考LPR定价，个人房贷利率将按照“5年期以上LPR+(-0.39%)”确定。其中，-0.39是固定加点点差，根据当前实际执行利率(4.41%)与2019年12月公布的5年期以上LPR(4.8%)之间的差确定。转换后到第一个重定价日前，房贷利率仍为4.41%，但计算方式变为“LPR4.8%+(-0.39%)”；从第一个重定价日起，房贷利率将根据当时最新的5年期LPR+(-0.39%)确定。
三、选择转换的判断依据
根据上述方式，如果判断未来5年期以上LPR+(-0.39%)>4.41%，即5年期以上LPR>4.8%，即未来LPR比4.8%高，就可选择转为固定利率；反之，如果判断未来LPR比4.8%低，就可选择转为参考LPR定价。
四、转换条件
要转换定价基准的贷款需要满足几个条件：一是在2020年1月1日前已发放或已签订合同但未发放；二是参考贷款基准利率定价；三是浮动利率。固定利率贷款、已参考LPR的浮动利率贷款等无需转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。公积金个人住房贷款不需要转换，但组合贷款中的商业性个人住房贷款也需要转换定价基准。
个人房贷利率转换为LPR还是固定利率，需要根据个人对未来利率走势的判断来决定。选择转为参考LPR定价或固定利率都有各自的优势，关键是根据对未来LPR的预测来做出决策。同时，转换条件也需要满足一定的要求。
利率房贷利率人