一、抵押贷款转LPR的利与弊
抵押贷款通常采用固定利率，而转为LPR后，贷款利率可能会相应减少。例如，之前的抵押贷款利率是4.90%，转为LPR后，贷款利率变为4.65%，从而降低了房贷利息。然而，转LPR并不一定会带来实际利益。根据当前趋势，只要LPR利率不超过4.8%，即使贷款利率在基准利率上浮30%，转为LPR后的贷款利率也不会比原利率高。因此，是否转LPR需要根据个人情况来决定。
二、LPR的走势和转LPR的风险
自2019年8月开始采用LPR利率以来，LPR一直呈下降趋势。例如，最新的LPR1年期为3.85%，5年期以上为4.65%。如果贷款重新定价日在2021年1月1日之前，转为LPR后的利率可能会降低，每月还款也会相应减少。然而，由于30年的贷款周期较长，未来LPR的走势难以预测。因此，如果担心风险，可以选择转为固定利率，而不是LPR。
三、选择转LPR还是保持固定利率
对于那些目前还贷压力不大且对每月省下的几块钱不感兴趣的人来说，可以选择保持固定利率。毕竟，转LPR只有一次机会，需要谨慎对待。如果后悔了，可以考虑办理商转公，将贷款转为公积金贷款，因为公积金贷款利率更为划算。另外，转换基准后，同样可以办理商转公。
抵押贷款转LPR可以降低贷款利率，但需要谨慎考虑未来LPR的走势。对于不愿冒险的人来说，保持固定利率可能更为稳妥。最重要的是根据个人情况和风险承受能力做出选择，以确保贷款还款的可承受性。
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