一、房贷基准利率4.9%的含义
根据中国人民银行的规定，房贷基准年利率为4.9%。这意味着商业银行发放的房贷实际利率会在基准利率的基础上上浮一定比例。上浮的比例根据用户购房的次数、个人资质、信用状况等因素而定。例如，如果贷款银行上浮10%，那么用户的实际年利率将达到5.39%。
二、按揭贷款利率的计算公式
1. 等额还款计算公式：
每月还本付息金额=[本金*月利率*(1+月利率)*还款月数]/[(1+月利率)*还款月数-1]
其中，每月利息=剩余本金*贷款月利率，每月本金=每月月供额–每月利息。
计算原则：银行先收剩余本金利息，后收本金。利息在月供款中的比例随剩余本金的减少而降低，本金在月供款中的比例因此升高，但月供总额保持不变。
2. 按月递减还款公式：
每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金–累计已还本金)*月利率
其中，每月利息=(本金–累计已还本金)*月利率，每月本金=总本金/还款月数。
计算原则：每月归还的本金额始终不变，利息随剩余本金的减少而减少。
三、房贷利率调整的背景
2015年8月25日，中国人民银行决定下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以降低企业融资成本。其中，一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.6%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.75%。同时，放开一年期以上定期存款的利率浮动上限，活期存款以及一年期以下定期存款的利率浮动上限不变。此举旨在保持银行体系流动性合理充裕，引导货币信贷平稳适度增长。
房贷基准利率4.9%是中国人民银行规定的利率，商业银行根据个人情况上浮一定比例。按揭贷款利率的计算公式有等额还款和按月递减还款两种。房贷利率调整的背景是为了降低企业融资成本，保持银行体系流动性合理充裕。购房者在办理房贷时，应根据自身情况选择适合的还款方式。
基准利率房贷计算公式