一、LPR定价基准转换对房贷利率的影响
根据最新的情况，转换为LPR定价后，贷款利率将会下降。以2019年2月的LPR定价为例，5年以上的贷款利率为4.75%。而转换为LPR定价后，贷款利率将变为4.75%+0.59%=5.34%，低于原来的5.39%。因此，LPR定价基准转换对房贷利率是有利的。
二、LPR定价基准转换的条件
LPR定价基准转换是在原贷款合同基础之上进行的，因此实际贷款利率不会改变。例如，原先的贷款利率是5.2%，转换为LPR利率后，实际贷款利率仍为5.2%。转换条件中明确指出，“已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换”。也就是说，如果贷款已经还了大部分，只剩下一个周期，或者原贷款是浮动利率，一年一周期的，还剩下一年之内的还款时间，可以不用进行转换手续。
三、LPR改革前后房贷利率的定价方式
在2019年10月之前，房贷利率以基准利率上下浮动百分比来表示，基准利率会跟随央行的调整变化，而浮动比例则固定不变，例如7折、8折、上浮10%等。自2015年起，基准利率一直保持在4.90%，所有人的房贷利率都没有变过。然而，2019年8月，央行正式将贷款利率的参照基准转换为LPR，新的房贷利率计算方式变为：房贷执行利率 = LPR+加减点数值(BP)。
四、LPR定价基准转换的优势与注意事项
LPR定价基准转换的优势在于能够降低贷款利率，减轻贷款负担。但需要注意的是，转换为LPR定价后，贷款利率会根据LPR的变动而调整。因此，如果LPR上升，贷款利率也会上升；反之，如果LPR下降，贷款利率也会下降。此外，转换条件中明确指出，已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换，因此在决定是否转换时需要考虑贷款剩余周期。
LPR定价基准转换对房贷利率有着明显的影响，能够降低贷款利率，减轻贷款负担。然而，在决定是否转换时，需要考虑贷款剩余周期以及LPR的变动情况。对于已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款，可以选择不进行转换。
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