一、房贷9折转换为LPR定价的利率变动情况
以前的房贷利率是按照基准利率*(1±上浮/折扣百分比)来计算的，而现在的房贷利率是按照基准LPR定价±点数来计算的。举个例子，如果用户的房贷是9折，按照基准利率4.9%来算的话，那么利率就是4.9%*0.9%=4.41%。而如果最新公布的5年期LPR定价为4.8%，那么转换为LPR定价后的利率就比4.8%低了39个BP。
二、转换对房贷的影响和优势
如果将房贷转换为固定利率，用户每个月的利率都是4.41%。而如果转换为浮动利率，利率就是LPR-39BP。如果LPR下降，转换为浮动利率将更有利；反之，如果LPR上升，转换为固定利率将更有优势。
三、定价基准转换对房贷的影响
定价基准转换对于房贷来说虽然会有影响，但变动不会很大。LPR定价基准转换是以市场报价基准加点形成的，也就是说如果未来LPR下降，转换为参考LPR定价会更好；如果未来LPR上升，转换为固定利率将更有优势。
以一笔100万元、剩余期限10年、等额本息的房贷为例，利率为4.65%和4.85%，月供相差约为97元。
四、维持原合同不变和贷款发放日的区别
维持原合同不变和贷款发放日是指存量房贷转换LPR时关于重定价日的两种选择。两者的定价周期和加点数值相同，主要区别在于所参考的LPR利率不同。维持原合同不变即按照原合同约定的重定价日执行，转换后的重定价日仍为原合同约定的日期，LPR按照相应期限LPR执行。贷款发放日则是指重定价日为贷款发放日对应的月份和日期，LPR按照相应期限LPR执行。
房贷9折转换为LPR定价的利率变动情况对房贷利率有一定影响，但不会有很大的变动。转换方式的选择取决于LPR的走势，如果LPR下降，转换为浮动利率更有优势；如果LPR上升，转换为固定利率更有优势。维持原合同不变和贷款发放日的选择主要在于所参考的LPR利率不同。
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