一、开发商原因导致房贷办不下来
开发商原因导致房贷办不下来的情况并不常见，但也有可能发生。一种情况是开发商四证不齐全，违规提前卖房，导致银行拒贷。另一种情况是开发商存在异常事项，如违约或涉及民间借贷、大额诉讼等，影响了担保能力。在这种情况下，购房者可以要求开发商退还首付款、定金以及损失的利息，并有权要求开发商进行赔偿。
二、政策发生变化导致房贷办不下来
如果房贷政策发生了变化导致无法办理房贷，购房者可以与开发商协商退房，并要求退还首付款。如果购房合同上没有明确规定，购房者可以通过起诉并提供相应证据，要求开发商退还首付款和定金。
三、自身原因导致房贷无法办理
如果房贷无法办理是由购房者自身原因导致的，一般情况下无法全额退还首付款。购房者可以选择全额付款，不通过银行融资，或者部分退回首付款。但需要注意的是，损失的比例可能会比开发商责任导致的拒贷时的赔偿比例高。
银行拒贷的常见情况及解决办法
银行拒贷一般有三种情况：信用不良、收入不足和异常事项。信用不良一般要求最近两年没有累积6期逾期或连续三期逾期，并且没有任何逾期、欠息、展期及借新还旧等情况。收入不足主要是指月收入不足月供金额的两倍，解决方式可以增加首付款或增加贷款人。异常事项指的是银行通过外部渠道查询到购房者存在偷税漏税、大额民间借贷、大额诉讼信息、公用事业欠费等异常情况，购房者可以处理完异常事项后重新申请贷款。
购房者在遇到房贷办不下来的情况时，可以根据具体情况要求开发商退还首付款。但需要注意的是，不同情况下的退款要求和处理方式可能会有所不同，购房者需要了解相关法律法规，并与开发商进行协商解决。
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