房贷是按月来计算的，根据客户选择的还款法，按月计收相应本金和利息。并不会按天来算，也不会因为房贷大多从放款的下个月才开始还款，就导致第一个月还款的时候还会计收放款那个月的钱。
一、房贷计算方式
采取等额本息还款方式，每月应还款额(本金+利息)=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]。采取等额本金还款方式，每月应还款额(本金+利息)=(贷款本金÷还款月数)+(本金-已归还本金累计额)×月利率。房贷的月利率=年利率/12。
二、房贷年利率的确定
新发放的商业性个人住房贷款利率(年利率)是以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。
三、还款方式能否更改
一般来说，还款方式很难改变，但是也有一些银行支持更改还款方式。如果想改变还贷方式，可以提前一个月申请通知银行办理。建议采用递减方式更省利息。银行同意变更后，还贷人与银行签订书面变更协议，还款方式变更前已还的利息是不退的。
四、提前还贷的时机和注意事项
1、用公积金贷款的或者贷款时有折扣的，由于已享受较低折扣的利率优惠，目前又处于降息通道中，提前还贷很不划算。
2、对于等额本金还款方式，如果已经还款超过1/3了，就说明已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。
3、对于等额本息还款方式，到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。
房贷第一个月的计算方式是按月计收本金和利息，还款方式一般很难改变，但有些银行支持更改还款方式。提前还贷的时机要根据具体情况来决定，需要注意利率优惠和还款方式对还款额的影响。
还款方式房贷