一、先交首付再办贷款
根据正常的贷款流程，买房者需要先交首付款再办理贷款手续。银行要求买卖双方在面签时签署首付款收到证明，以确保买房者有支付首付款的能力。办理贷款需要拿上正式的购房合同，并且这个合同在房地局备案，所以只有面签了之后，才能去房地局备案，才能办理贷款。因此，在实际操作中，大多数情况下都是先交首付款再办理贷款手续。当然，如果有特殊情况，买卖双方可以协商先办理贷款手续，再支付首付款。
二、面签时需要的材料
在面签时，买房者需要准备以下材料：
1. 婚姻证明：面签最重要的是考核贷款人的还款能力，因此对于以家庭为单位的购房行为来说，提供婚姻证明和户口本是判断还款能力的重要前提。如果是已离婚的，则需要提供离婚证明，以确定房贷利率是首套房还是二套房。没有婚姻经历的可以免检。
2. 征信报告：无论是购房还是其他贷款，银行都会查询贷款人的征信情况。如果已经结婚，则需要查看夫妻双方的征信情况。良好的征信记录是银行发放贷款的必备条件。需要注意的是，连续3次或累计6次逾期属于严重征信不良，会被银行拒贷。
3. 收入流水：银行判断购房者贷款还款能力的一个标准是具有一定的经济基础和稳定的收入流水证明。银行一般要求提供6个月以上的流水，建议使用流水较多的银行卡，并且每个月固定时间都有资金进账，以证明收入的连续性。银行要求月收入≥房贷月供的两倍，如果借款人还有其他贷款，则要求月收入≥现有贷款房贷月供的两倍。
4. 稳定在职的工作证明：提供稳定在职的工作证明或劳动合同，能更好地证明贷款者的能力和水平，为银行进一步判断和发放贷款提供依据。创业者可以提供公司营业执照来证明经济能力和水平。一般来说，具备这些条件的贷款者是银行最乐于发放贷款的对象。
银行贷款买房一般是先面签再交首付。面签时需要提供婚姻证明、征信报告、收入流水和稳定在职的工作证明等材料，以确保贷款人有还款能力。买卖双方也可以根据特殊情况协商先办理贷款手续，再支付首付款。
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