一、哪些房贷合同需要转换LPR
根据规定，满足以下条件的房贷合同需要转换LPR：
1. 在2020年1月1日前发放，或者已经签订借款合同还未发放。
2. 利率按基准利率上下浮动确定，如基准利率上浮10%或基准利率打7折。
3. 利率浮动，如每年1月1日进行调整。
二、转换LPR的具体操作
如果符合上述条件，可以选择在3月1日至8月31日期间进行转换。在这5个月的调整周期内，无论选择哪一天，LPR值都以2019年12月的4.8%为准。但是，根据重新约定的定价日来计算实际利率。例如，如果重新定价日为每年的6月5日，那么在3月20日完成转换后，到2020年6月5日，将以最新的LPR计算贷款实际执行利率。
三、选择固定利率还是浮动利率
在转换时，个人面临两个选择：固定利率和浮动利率。
1. 固定利率：房贷利率保持不变，不受LPR利率变化影响。
2. 浮动利率：房贷利率根据LPR的变动而变化。
无论选择哪种方式，转换后的房贷利率不得低于原有利率水平，除非LPR下降。这一规定旨在贯彻落实房地产市场调控要求，避免向市场发出错误信号，并有助于控制居民部门杠杆率的上升。
四、未来LPR的下行空间
业内专家普遍预计，未来LPR仍有一定的下行空间。借款人与银行可以平等协商，采用LPR作为定价基准（浮动利率）可能是普遍的方式。
根据房贷合同的具体情况，选择是否转换LPR以及选择固定利率还是浮动利率是个人的权利。但无论如何选择，都需要遵守相关规定，确保房贷利率不低于原有水平。同时，未来LPR仍有下行空间，借款人与银行可以通过平等协商，选择合适的定价基准。
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