一、LPR定价利率的计算方法
根据最新的政策规定，LPR房贷利率的计算公式为：LPR房贷利率=前一年12月的五年期以上LPR+加点。其中，加点是由当前执行房贷利率决定的，可能为正，也可能为负。加点的数值固定不变，将伴随贷款期限直到还清贷款。
举个例子来说明，假设某人的房贷利率是在最近贷款基准利率5.6%的基础上下调10%，那么当前执行的房贷利率就是：5.6%*(1-10%)=5.04%。如果选择固定利率，贷款利率将一直保持不变，始终是5.04%。如果选择LPR浮动利率，根据2019年12月发布的五年期以上LPR为4.8%，则加点为0.24%（5.04%-4.8%=0.24%）。因此，未来的房贷利率=前一年12月的五年期以上LPR+0.24%。
银行会与购房者协商决定一个利率重定价日和重定价周期。一般来说，重定价日为1月1日，重定价周期至少为1年。所以，购房者每年的房贷利率变化情况是：2020年的利率为2019年12月LPR+0.24%；2021年的利率为2020年12月LPR+0.24%；2022年的利率为2021年12月LPR+0.24%。今年是过渡期，所以房贷利率不变，但从明年开始，贷款利率将随着LPR的变化而变化，一年一变。
二、LPR定价利率的影响因素
LPR定价利率的变动受多种因素影响。首先，LPR每月公布一次，可能升也可能降。在推进利率市场化的过程中，LPR会保持水平基本稳定，从长期看可能升也可能降。因此，选择LPR浮动利率的购房者还款额是一年一变的。
其次，LPR定价利率受到当前执行房贷利率的影响。如果当前执行房贷利率较高，那么LPR定价利率也会相应较高；反之亦然。因此，购房者在选择贷款利率方式时，需要考虑当前的房贷利率水平。
三、固定利率与LPR浮动利率的比较
固定利率和LPR浮动利率各有优劣。选择固定利率可以确保贷款利率始终不变，不受LPR的影响。这样可以更好地规划还款计划，避免因LPR变动而导致还款额的不确定性。然而，固定利率可能会导致购房者在LPR下降时多付利息。
相比之下，LPR浮动利率可以根据LPR的变动而调整贷款利率，购房者有机会在LPR下降时减少还款额。但是，LPR浮动利率也存在不确定性，购房者需要承担利率上升时还款额增加的风险。
无论选择固定利率还是LPR浮动利率，都有可能多付或少付利息。购房者在选择贷款利率方式时，需要综合考虑自身的经济状况和风险承受能力。同时，购房者还需关注LPR的变动情况，以及当前的房贷利率水平，做出明智的决策。
利率