一、购房合同中的约定
根据购房合同的约定，首先要看合同中是否有关于贷款不批的违约责任的规定。如果合同中明确约定了，购房者可以根据合同解除合同并要求开发商返还首付款。因此，购房者在签订购房合同时要注意，在合同或补充条约中注明：如果贷款不能办理，购房者可以解除合同并不承担违约责任，卖家/开发商需返还首付款。
二、合同无约定或约定不明
如果购房合同中没有明确约定或约定不明确，那么根据具体情况来确定责任归属。
1. 开发商的原因：如果开发商销售的房屋未具备销售条件，即开发商未取得预售许可证或销售不具备使用条件的现房，银行在审查时发现这种情况拒绝贷款，购房者可以要求开发商退还首付及定金，并要求开发商支付相应的损失。
2. 购房者的原因：如果购房者提供的资料不真实或者购房者的信用不好造成银行不予批准贷款，购房者应该承担违约责任。
3. 非买卖双方的原因：如果是银行的原因，导致按揭贷款延期、贷款金额减少或者不能办理，双方一般会有补充合同或协议，约定由购房者选择，要么由购房者在某个期限内补交购房款，要么购房者有权解除合同；逾期不补交购房款的，开发商有权解除合同。
三、银行拒贷的补救办法
1. 完善借款材料：当发现贷款被拒后，应第一时间看清借款需要哪些条件，搞清楚要提交哪些材料，看看自己的申贷材料是否齐全，如果找到问题点，补全材料后再申请。
2. 换一家借贷机构或产品：某些借款产品门槛较高，如果个人资质不佳或是有行业门槛限制，可能申请不会通过。这时候可以选择换一个门槛较低的借款产品。
3. 申请抵押贷款：如果个人申贷资质不够，而且需要的资金额度较大，可以选择办理抵押贷款。由于有抵押物的缘故，更容易拿到借款。
4. 办理保单贷款：如果需要急用钱周转，额度较小，可以选择拿未到期的保单来获取贷款。类似于抵押贷款，这种借款方式的门槛也比较低。
购房者在遇到银行拒贷的情况时，可以根据自身情况选择合适的补救办法，以解决资金问题。同时，在购房合同中明确约定退款责任，可以有效保障自己的权益。
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