一、贷前准备
根据银行要求，借款人需要填写居民住房抵押申请书，并提交相关证明材料，包括借款人的经济收入证明、借款担保人的资信证明文件、借款人的身份证明、房屋所有权证件或有权支配住房的证明、抵押房产的估价报告书、鉴定书和保险单据、购建住房的合同、协议等。
二、银行审查
银行会对借款人的贷款申请、购房合同、协议及相关材料进行审查，确保符合要求。
三、抵押房产交银行收押
借款人需要将抵押房产的产权证书及保险单或有价证券交给银行收押，作为贷款的担保。
四、签订贷款合同
借贷双方担保人需要签订住房抵押贷款合同，并进行公证。
五、贷款划款
贷款合同签订并经公证后，银行会将借贷人的存款和贷款通过转账方式划入购房合同或协议指定的售房单位或建房单位。
六、贷款结清
贷款结清分为正常结清和提前结清两种情况。正常结清是在贷款到期日或最后一期还款日结清贷款；提前结清是在贷款到期日前，借款人提前部分或全部结清贷款，需要向银行提出申请，并经银行审批后进行还款。贷款结清后，借款人需要持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回抵押的法律凭证和相关证明文件，并到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。
七、所需证明材料
房屋抵押贷款所需的证明材料包括房产证、权利人及配偶的身份证、户口本、婚姻证明、收入证明等。如果房产权利人有未成年子女，还需要提供出生证明。如果房产内还有其他银行贷款，需要提供原贷款合同及最后一期的银行对账单。为提高抵押贷款通过率，借款人可以提供家庭其他财产证明，如其他房产证、股票、基金、现金存折、车辆行驶证等。
八、个人房产抵押所需材料
个人房产抵押所需的材料包括房屋产权证、购房合同及发票原件、身份证原件、户口簿原件、配偶身份证原件或房地产共有人身份证原件、婚姻证明等。
以上是房屋抵押贷款的操作步骤及所需材料，希望对您有所帮助。如有更多疑问，请咨询相关银行或金融机构。
房屋抵押贷款步骤