商业贷款转公积金贷款是否划算并不适用于所有人，需要根据个人情况来决定。以下是几个需要考虑的因素：
一、还款剩余年限
如果购房的商业贷款还处于还款前期，转为公积金贷款可能是划算的选择。但如果已经是还款期限的后期，转换为公积金贷款就没有必要了。
二、提前还款计划
如果打算在最近几年内提前还清购房贷款，也不需要考虑办理商贷转公积金贷款。因为商转公需要征得原银行同意并支付一定金额的罚金，加上可能产生的费用，最终可能并不划算。
三、二次贷款需求
如果未来有改善住房的需求，考虑到公积金贷款额度上限的减少可能会增加未来的置业压力，甚至影响购房计划，对于能够承受商贷月供且有可能二次置业的购房者，也不推荐办理商贷转公积金贷款。
四、二套房利率上浮
如果名下有两套房子，并且商业贷款利率有折扣，同样不建议办理商贷转公积金贷款。因为部分区域的二套房公积金贷款利率要上浮10%，而商贷利率可能比公积金利率更低。
商贷转公积金应注意的问题
1、贷款额度不同
商业贷款的额度一般比公积金贷款高，而且公积金贷款的审核标准更严格，使得商转公贷款相对困难。
2、担保方式不同
商业贷款需要抵押+开发商阶段性连带责任保证，而公积金贷款一般采取连带责任保证，两种贷款之间的担保方式不同，使得转换困难。
3、利率不同
公积金贷款利率相比商业贷款更低，还款方式更灵活，首付比例相对较低。虽然商转公贷款较为困难，但在某些城市，符合要求的申请人是可以申请商转公贷款的。
商贷转公积金贷款是否划算要根据个人情况来定。需要综合考虑还款剩余年限、提前还款计划、二次贷款需求和二套房利率上浮等因素，才能做出明智的决策。
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