一、公积金贷款利息计算方式
公积金贷款利息是以年利率的形式公布的，例如2025年首套房五年期以上的贷款利率为2.85%，二套房五年期以上的贷款利率为3.325%。这意味着每年需要支付的利息是贷款本金的2.85%或3.325%。
计息基本规则：
1.利率换算：公积金贷款需进行利率换算，月利率 = 年利率 ÷ 12，日利率 = 年利率 ÷ 360，换算结果精确到小数点后6位。
2.计息与结息：对于正常还款的公积金贷款，按月计结息。贷款自发放日起息，首次结息日为首次还款日前一日，之后贷款自每月还款日当日起息，至下一次还款日前一日结息。若采用固定日方式还款，首次和末次还款按实际天数计结息。逾期还款需按实际天数计收罚息，提前还款则按实际天数计收利息，结息日为实际还款前一日。
二、不同还款方式下的利息计算
1.等额本息还款法：每月偿还同等数额的贷款，包含本金和利息。计算公式为：每月还款额 = (贷款本金 × 月利率 × (1 + 月利率)^还款月数) ÷ ((1 + 月利率)^还款月数-1)。购房者可以根据自身情况计算出每月还款额、总还款额和支付利息款。
2.等额本金还款法：在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款所产生的利息。每月还款金额 = (贷款本金 ÷ 还款月数) + (本金 - 已归还本金累计额) × 每月利率。该方式下，随着还款进行，已归还本金累计额增加，每月还款利息逐渐减少，总利息支出较等额本息还款法更低。
购房者可以根据自身经济状况和还款能力选择合适的还款方式，以合理规划家庭财务。了解公积金贷款利息的计算方式，可以让购房者清晰知晓还款成本，更好地进行房屋贷款规划。
公积金贷款利息计算还款方式