房贷征信审核是人工审核和系统审核相结合的方式。虽然系统审核主要依托于大数据技术，但房贷审批主要是由放贷专员人工完成的，因为房贷金额较大，每一个步骤都需要人工参与，包括实际考察。
一、征信情况
银行会首先对借款人的征信情况进行调查，查看借款人的信用记录，包括贷款还款情况和信用卡使用情况。如果借款人在最近2年内存在连续三次或累计六次逾期还款记录，可能会被拒贷。房贷征信审核的速度较慢，通常需要1-3天的时间。审核通过后，银行会在当天发放贷款，除非出现特殊情况如银根紧缩或贷款额度不够用。
二、收入及就业情况
银行希望确保申请人有足够的稳定收入来支付贷款。申请人需要提供工作单位、职位、工作年限以及薪资等相关信息，并可能需要提供工资单、税务单据或银行流水等支持材料。
三、负债状况
银行需要评估申请人的债务负担情况，包括其他贷款、信用卡债务和其他债务等。银行希望确保申请人的债务负担在贷款还款能力的可接受范围内。
四、房产评估
银行会对申请人选择购买的房产进行评估，以确定其市场价值。评估房产的价值是银行决定贷款金额的关键因素之一。
五、个人资产及储蓄情况
银行还会审查申请人的个人资产和储蓄情况，以体现其还款能力和还款意愿。申请人可能需要提供银行账户流水、股票、基金、存款证明等资产证明材料。
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